近日，深圳10余家银行密集发布声明，集体澄清与不法贷款中介无任何合作，并罕见点名贷款中介“鑫心惠邻”。记者调查发现，该中介目前还在营业中，此前曾以“降息优化”“携手XX银行”等话术揽客，甚至宣称可将贷款年化利率从4.5%降至2.5%，但实际存在夸大宣传的嫌疑。
此次银行集中发声，正值监管部门重拳打击金融“黑灰产”之际。今年以来，公安部和金融监管总局联合开展专项行动，重点整治非法贷款中介、恶意逃废债等乱象。业内人士透露，助贷行业长期存在假冒合作、夸大营销、伪造资质等乱象，部分中介甚至通过虚高房产评估价套取“超贷”，或协助客户包装虚假经营资质骗取低息经营贷。随着监管持续加码，银行也同步收紧中介合作，部分机构已全面叫停相关业务。
多家银行罕见点名贷款中介
近日，中国银行、农业银行、邮储银行、中信银行、招商银行、平安银行等约15家银行深圳分行密集发布声明，称未与不法中介合作。
记者梳理发现，这些银行的声明内容主要聚焦于澄清与中介机构的关系，并警示消费者警惕假冒银行合作方的中介机构，强调办理贷款业务应通过银行官方渠道。
其中，多家银行罕见“点名”称，与鑫心惠邻（深圳）咨询服务有限公司及其关联公司（下称“鑫心惠邻”）无合作关系。该涉事机构在相关门店、附近小区电梯广告位打出“降息优化”“携手XX 银行”等宣传广告，并声称多家银行为其战略合作伙伴，扰乱金融秩序。
多名银行业内人士透露，此次银行集中发声与当前打击金融“黑灰产”的监管态势密切相关。
今年以来，监管部门着力打击金融“黑灰产”。3月，公安部和金融监管总局联合开展金融“黑灰产”违法犯罪集群打击专项工作，重点打击贷款、保险和信用卡领域的四类行为，包括非法存贷款中介服务、恶意逃废金融债务、非法代理退保理赔以及不正当反催收等。近期，广州、宁夏等多地金融监管部门开展组织防范和打击金融“黑灰产”相关工作。
深圳市金融监管局相关人士也对第一财经表示：“非法贷款中介治理一直是我们工作的重点。”
“助贷领域从严管控已经是大势所趋。”华南一名熟悉助贷机构的业内人士对记者表示，由于助贷机构普遍存在分布零散、人员流动频繁等特征，长期以来各类违规操作屡禁不止。虽然银行系统持续发布风险提示，但以往多停留在一般性警示层面。如今随着监管部门对非法中介的打击力度持续加码，警示方式也在不断创新，此次多家银行集体点名特定中介机构，正是监管升级的重要体现。
随着监管力度不断加大，银行业也在同步强化对中介机构的管理。部分银行已开始全面中断与贷款中介的合作，并加强对现有合作方的审查。
华南一家城商行网点负责人对记者表示，目前对合作方中介正在加强管理。如发现有中介在合作期间诱导或联合借款人骗取银行贷款，则将纳入黑名单。
一名股份行网点人士告诉记者，目前已全面中断与贷款中介的合作，银行内部也在严查员工与助贷机构的不当往来，防范内外勾结风险。
鑫心惠邻自称可提供转贷降息等服务
鑫心惠邻之所以引发深圳银行业集体发声，与其业务宣传中的诸多争议做法密切相关。
公开资料显示，这家成立于2024年11月的公司，虽然运营时间不足半年，却已在深圳开设十余家门店，经营范围包括融资咨询服务、信息咨询服务、财务咨询、社会经济咨询服务等。
鑫心惠邻在其官方公众号及社区投放的广告中，以“社区降息点”自居，重点推广“存量贷款降息”服务。
该公司在宣传中提及，可为客户办理年化利率从4.5%降至2.5%的贷款置换业务，并列出预计降息收益：“一年降低2%，三年累计降低6%”。
但记者以借款人身份致电咨询时，该公司客服人员透露，其宣传的“年化2.5%”低息贷款实际上是需要企业资质的抵押经营贷，同时要收取贷款金额0.2%~0.8%的中介服务费。当被问及与到银行直接办理的区别时，客服人员含糊其辞地表示“我们更了解银行产品”，并坚持要求到线下门店获取详细信息。
更值得注意的是，有媒体称，鑫心惠邻在今年年初发布开工消息时曾提及，该公司携手工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、平安银行、招商银行、民生银行、北京银行等银行，为社区邻居提供降息提额服务。
这与近期银行声明中否认合作的说法明显矛盾。面对质疑，该公司7月16日公告称，因为不严谨占用了公共资源张贴银行标签，已经做了全面整改，没有和任何金融机构有合作。
一名资深业内人士向第一财经透露，在小区电梯投放广告、假冒银行合作方进行营销背书，这实际上是助贷行业常见的获客手段。“这类机构通常会在宣传物料中刻意使用银行标识等元素，通过视觉暗示让消费者产生与银行存在合作关系的联想。”该人士特别指出，“相较行业普遍做法，鑫心惠邻的营销手法显得更为激进和大胆。”
助贷机构新乱象显现
近期监管部门持续强化对助贷领域的监督检查，与该行业暴露出的诸多问题密切相关。第一财经近期调研华南地区多家助贷机构后，也发现目前多类乱象新趋势正在显现。
第一类是贷款中介利用“假冒”“夸大”等违规营销行为，吸引或诱导消费者通过其办理贷款，并借此收取高额费用。
与过去隐蔽的“私聊夸大”不同，如今部分助贷机构公然在社交媒体、社区电梯等公共场所投放广告，以“银行合作方”“快速通道”等话术诱导消费者，向客户承诺可获得更低利率或快速审批。
针对此类违规行为，包括中国银行、招商银行等在内的多家金融机构近期纷纷发布声明，明确表示从未与任何第三方贷款中介建立合作关系。被多家银行点名的鑫心惠邻，正是涉嫌通过伪造银行合作资质等方式进行不当营销的典型案例。
助贷市场存在的第二类新兴乱象是“高评高贷”操作。在房地产市场持续调整、抵押贷款利率下行的背景下，部分助贷机构通过人为抬高房产评估价的方式，帮助客户套取超额银行贷款的现象明显增多。
记者调查发现，这类操作已形成完整产业链。“我们可以把市价300万元的房产评估到450万元。”一位不愿透露姓名的中介向记者透露操作细节，“按照15%的首付比例计算，客户只需支付67万元首付，就能获得383万元银行贷款。”通过这种方式，购房者不仅能覆盖全部房款，还可额外套取83万元资金，实现“零首付购房”的同时获取超额贷款。
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王方然
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